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知って得する!保険契約の裏ワザ


予定利率の高い「お宝保険」は絶対に死守!

予定利率とは、保険会社が契約者に約束する運用利回りの事です。単純に考えて予定利回りは高いほうが良いのですが、現在の予定利率は1.5%程度に対して、1993年以前は5.5%でした。今では考えられないような高予定利率の保険なのでお宝保険と呼ばれていますが、保険会社からしたら足枷になります。なんとか言い訳をつけてお宝保険を下取りさせて、新たな保険に加入させたいと思うのが普通です。1993年以前に契約したお宝保険は、今では手に入りません。絶対に死守したい保険ですね。

なお、お宝保険を保有している人は、ほとんどが定期付き終身保険だと思いますが、終身保険部分のみを残し、特約部分は解約してしまっても構わないと思います。外交員によっては「出来ない」とか言われるかもしれませんが、出来ない事はないはずです。


「解約返戻金」の範囲内で、保険会社から保険を借りられる

貯蓄性の高い終身保険や養老保険などの場合、ほとんどが「契約者貸付制度」がある。契約者貸付制度とは、保険会社が契約者に対して、解約返戻金の範囲内で低金利で貸し付けてくれる制度の事です。カードローンや銀行ローンなどに比べて金利も低いので、使える人はぜひ使いたい制度です。ただし借りるには1〜2カ月程度時間がかかるので、ご利用は計画的に。


月払いより年払い

月払いより年払いの方がトータルで考えると安くなります。お金に余裕のある人であれば年払いの方がいいと思います。

なお、年払いした翌月に支払事由が発生した時、年払いした分、損をするのではないかと考える人もいるかも知れませんが、未経過部分は返金されます。

当然ですが、年払いより全期前納の方が安くなります。


保険料の支払いが厳しくなった時

保険料の支払いが止まると、保険契約は失効します。そこで、保険契約を生かしたまま、保険料の支払いを止める方法があります。

まずは払済保険と言って、支払停止時点の解約返戻金を元に、従来の保険期間のまま保険を生かす事が出来ます。当然ですが、補償金額は下がります。補償金額は下がりますが、『これから支払うはずだった保険料』より『減額された保障金額』の方が少ない場合もあります。結果的に払済保険を利用した方が得になることも少なくありません。



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