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生命保険を選ぶポイント


このサイトのメインコンテンツになります。FPがホンネで語る、生命保険を選ぶポイントを紹介したいと思います。

ポイント1 何の為に保険に加入するか考えてみる

保険のセールスに、『大人になったら生命保険に加入するのが普通ですよ。』などと言われ、何となくその気になって加入している人もいます。ちょっと待ってください。その保険、本当に必要ですか?

たまに独身男性でウン千万円も生命保険をかけている人がいます。ちゃんと理由があればいいのですが、私は独身であれば、もっと違うお金の使い方ってあると思うんですけどね。

何の為に保険に加入するかを考えれば、自分に必要な保険が見えてきます。すでに保険に加入している人も、自分の保険を見直してみましょう。


ポイント2 必要な期間と必要な保険金額を考える

例えば、お子様の教育資金などの為に生命保険に加入したのであれば、お子様が独立した後には生命保険は必要なくなります。逆算して必要な期間を算出して、定期保険に加入したらいいのです。

必要な保険金額は、『生活費から遺族年金を差し引いた不足分』や、『一般的な教育費の不足分』などを算出します。


信頼できる保険営業から加入する

必要な保障期間の算出程度は簡単ですが、必要保障金額の算出になると、なかなか難しくなってくるかもしれません。ご自分で算出出来ればいいのですが、結局は保険営業に算出してもらう形になるのかも知れません

また、保険は出口が大切と言います。保険が必要な時というのは、誰かが亡くなった時や病気になった時です。つまり、平常心ではない時です。そんな時に頼れる存在でなければ、保険に入っている意味がありません。毎年担当者が変わるようでは論外だと思います。

また、セールスマンによっても考え方も違います。お客様を中心に考えてプランニングする営業もいれば、ノルマに追われている営業もいます。考え方が違えば、提案する内容も違ってきます。

なので、信頼できる営業から加入する必要があるのです。


信頼できる保険営業を探すコツ

信頼できる営業から加入すると言っても、その信頼できる営業をどうやって探せばいいかが難しいですよね。ここで一つ、信頼できる営業を探すコツをお教えします。

ひとことで言えば、3社程度の営業に会ってみるといいと思います。

電話帳やインターネットなどを使い、あなたの近所の保険屋さんに問い合わせをしてみましょう。そして実際に会ってみましょう。会った時に、一番最初に他社にもお願いしている旨を伝えましょう。

他社にもお願いしていることを伝えた時、嫌そうな態度や動揺するような営業であれば、いい営業ではないと思います。自分の仕事に自信を持っているようであれば、堂々と対応できるはずです。一番自分に合った提案をしてくれたり、信頼できる営業の方から加入するようにしましょう。

お願いする側からしたら、数社にお願いすることを失礼とか思うかも知れませんが、生涯でかなりの金額を払うのですから、それ位の事をしてもいいと思いますよ。


インターネットでファイナンシャルプランナーを探す

ファイナンシャルプランナーを探す方法として、インターネットを使うのもいいと思います。ここで一つ、便利なサイトを紹介します。


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