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保険別商品評価


メディカルkit R(東京海上日動あんしん生命)を徹底評価


保険の種類 医療保険
加入可能年齢 0歳〜50歳
保障期間 終身
入院日額 5000円・7000円・10000円
1入院の保障日数 60日・通算730日
先進医療の通算限度額 1000万円(特約)
保険料払い込み期間 終身
解約返戻金 健康還付督促部分については、健康還付給付前日に限りあり
その他オススメポイント 70歳で支払い保険料が戻ってくる

競争の激しい医療保険分野で、同じような内容の保険を出すと保険料競争に勝った保険商品が有利になります。そんな中で東京海上日動あんしん生命から発売されたメディカルkit Rは、70歳まで払い込んだ保険料が全額戻ってくる保険です。ほとんどの医療保険は掛け捨てが多く、保険料がもったいないと思っていた需要を拾う保険商品となるでしょう。

また、70歳からも同じ保険料で終身医療保険となりますので、若い年齢で加入した安い保険料を継続する事が出来ます。

当たり前な話ですが、保険料は掛け捨ての医療保険より高めに設定してあります。メットライフアリコのやさしくそなえる医療保険と比較してみましょう。

30歳 40歳 50歳
メディカルkit R 2,880 4,145 5,920
やさしくそなえる医療保険 1,685 2,240 3,100
※入院日額5,000円 
入院給付金はメディカルkit Rが5万円(外来が2.5万円)
やさしくそなえる医療保険が10万円(対象外が2.5万円)

入院給付金に差があるけど、一番近いプランで比較してみました。


 メディカルkit Rの場合

まず、70歳までの支払保険料合計は

2880×12×40年=1,382,400

この1,382,400円は、70歳で戻ってきます。

仮に90歳まで払い続けたとすると、

2880×12×20年=691,200円

総支払保険料は691,200円となります。


 やさしくそなえる医療保険の場合

90歳まで保険料は変わりませんから、

1,685×12×60年=1,213,200円

単純に計算すると、トータルでメディカルkit Rの方が少ないです。

ただ、

1,685×12×40年=808,800円

1,382,400−808,800=573,600

70歳までに57万円の差があり、この57万円を自由に使えるメリットは大きいでしょう。

メディカルkit Rのデメリット


この保険商品がどのように儲けるのかを考えれば、デメリットが見えてきます。ポイントは解約返戻金です。

ほとんどの医療保険は掛け捨ての為、解約返戻金がありません。メディカルキットRは、健康還付特則部分だけ健康還付給付前日までは解約返戻金があります。また、特約部分には解約返戻金はありませんし、健康還付給付金もありません。

そして、契約者が70歳になる前に死亡すると、解約返戻金を受け取って終了となります。契約者の一定割合は70歳になる前に死亡するので、ここで利益が出る仕組みになっているのでしょう。つまり、70歳以上生きないと、損する保険商品とも言えるでしょう。

こうゆう書き方をすると趣味の悪い保険商品のように感じるかも知れませんが、個人的には面白い保険商品だと思っています。競争激化して同じような保険商品を保険料競争していくよりは、ずっといいと思っています。掛け捨てがもったいないと思う人で、保険料を支払う余裕があり、且つ70歳以上まで生きてやると思っている人は加入検討してもいいかなと思います。



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